魔镜魔镜告诉我：谁是2020年最好的重疾险？

本文摘要：作者| 猫妹泉源| 大猫好计划2月底，达尔文X号下架了，紧接着，XX嘉和保也将保至70岁的方案绑定了身故责任。自此，没有什么重疾险产物让猫妹以为眼前一亮了。虽然厥后的XX玛丽2020Max和XX优惠宝都可以作为达尔文X号的替代，但也算不上突破。 以上提到的产物，都可以附加癌症二次赔付，这是近一年各家保险公司喜欢设置的一项责任，癌症是最高发的重疾，且容易复发、转移，对消费者而言也算实用。最近新出了两款重疾险产物，划分是钢铁战士X号和XX人生2020，让重疾险市场又热闹了起来。

作者| 猫妹泉源| 大猫好计划2月底，达尔文X号下架了，紧接着，XX嘉和保也将保至70岁的方案绑定了身故责任。自此，没有什么重疾险产物让猫妹以为眼前一亮了。虽然厥后的XX玛丽2020Max和XX优惠宝都可以作为达尔文X号的替代，但也算不上突破。

以上提到的产物，都可以附加癌症二次赔付，这是近一年各家保险公司喜欢设置的一项责任，癌症是最高发的重疾，且容易复发、转移，对消费者而言也算实用。最近新出了两款重疾险产物，划分是钢铁战士X号和XX人生2020，让重疾险市场又热闹了起来。它们除了可以附加癌症二次赔付责任，还增加了心脑血管疾病二次赔付的可选责任。心脑血管疾病也是一类很高发的重疾，尤其男性和高压人群，这项责任算是X保芯爱开创的。

看来，癌症二次赔没什么突破口，保险公司开始在心脑血管疾病二次赔上做文章了。那么，新出的两款重疾险保障如何呢？猫妹把它们和之前比力推荐的重疾险产物做了个横向对比。

老例子，先上图。● 先说说基础保障（重疾+中症+轻症保额）这一向是猫妹认为重疾险中最重要的因素，出险了，能赔几多钱是关键。分外赠送保额，相当于一份保费买了两份保障，最初是XX无忧的设计，厥后被达尔文X号抄了去，再厥后，各家产物都喜欢接纳这样的设计，有的多送1年，有的多送10%，总之都对消费者有利。

上面临比的几款产物，一份保单，重疾保额从高到低依次是：优惠宝>XX人生2020>XX玛丽2020Max>钢铁战士X号>芯爱X号。而中症、轻症的赔付比例，要数XX人生2020最高，不仅首次赔付比例是几款产物中最高的，而且逐次递增。● 再说说附加责任主要是癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔。癌症二次赔盛行了近一年，已经算成熟了，除了芯爱X号，几款的赔付比例都到达120%基本保额，距离期都是癌症到癌症3年，非癌症到癌症180天，打了个平手。

而最新发力的心脑血管二次赔，各家则差异很大。● 从赔付比例来看，钢铁战士X号和XX玛丽2020Max都是120%基本保额，而XX人生2020和芯爱X号只有100%基本保额。

● 从病种来看，XX人生2020有12种之多，钢铁战士X号和芯爱X号都是5种，XX玛丽2020Max只有2种。XX人生2020除了有心脏疾病的二次保障，另有脑部疾病，究竟心脑血管疾病有时候不分居，心梗病人许多配合脑梗一起来。

不外，XX人生2020一种心脑血管疾病只能赔1次，好比首次重疾为急性心肌梗塞，那么下次只能赔其他11种心脑血管疾病，急性心肌梗塞复发不赔，距离期为3年。而其他几款带有心脑血管疾病二次赔付的产物，首次重疾是特放心脑血管疾病的话，下次必须是同种心脑血管疾病才赔，其他病种不赔，其中钢铁战士1号和芯爱2号距离期都只有1年，XX玛丽2020Max距离期3年。哪种方式获赔率更高，猫妹也找不出权威的数据来佐证。

但和身边一些朋侪商量后，多数认为同种重疾复发的概率更高一些。所以，心脑血管二次赔这项责任，钢铁战士X号应该最优秀，赔付比例最高，距离期最短，几种高发的心脏疾病都席卷了，而且看起来获赔的概率也最大。猫妹还发现，钢铁战士X号和主打心脑血管疾病保障的芯爱X号一样，自带了5种特放心血管轻症分外赔1次，而赔付比例要比芯爱高，直接给到了40%基本保额。看来，钢铁战士X号对心脑血管疾病的保障是最好的。

● 最厥后看看保费从保费来看，XX人生2020无疑是大赢家，无论是保至70岁还是终身，无论是基础保障还是加上癌症二次赔或心脑血管疾病二次赔，费率都是几款中数一数二自制的。钢铁战士X号由于保至70岁绑定了身故责任，保费比XX人生2020高了一截，身故责任不是说不重要，只是不如单独买个定期寿险划算。而保终身的话，钢铁战士X号则比XX人生2020贵不了几多。做完比力，猫妹以为，新出的两款产物，终于在达尔文X号的基础上有所突破。

那么详细要怎么选呢？● 如果保至70岁选XX人生2020。只要基础保障的话，它是最自制的，分外赠送的重疾保额第二高，性价比很高。猫妹建议女士附加上癌症二次赔，因为女性是癌症的高发群体，像什么乳腺癌、宫颈癌很常见，还容易复发。

● 如果保终身男士选钢铁战士X号，自带了5种特放心血管轻症分外赔1次，性价比也很高。有余力的话，猫妹建议附加它的心脑血管疾病2次赔，也很不错，尤其有心脑血管疾病家族史的，或者996人群、IT人士，都是心脑血管疾病的重灾区。女士选优惠宝，分外赠送的重疾保额最高，附加上它的癌症二次赔，价钱也很美，费率对女性尤其友好。履历了数次产物下架、绑定身故责任，猫妹已经没有什么动力去测评重疾险了，再次看到这般神仙打架的场景，猫妹也由衷的担忧，或许率今年上半年重疾界说新规就出来了，这些延用老界说的产物，下架也是板上钉钉的事。

所以，有适合自己的产物，就赶快下手吧，好的产物可能不等人,疾病也不等人，不要像狗熊掰棒子，永远等更好的产物，最后没“掰”到任何一个产物，自己也生病了...。

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